Beste hypotheek voor starters: ontdek de complete gids

Wat is de beste hypotheek voor starters?

Als starter op de woningmarkt is het kiezen van de juiste hypotheek een belangrijke stap. De meeste starters kiezen tussen twee hypotheekvormen: de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Deze zijn sinds 2013 de enige opties waarbij je recht hebt op hypotheekrenteaftrek. Maar welke van deze twee past het beste bij jouw situatie?

Hieronder bespreken we beide hypotheekvormen, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken en een financieel gezonde start maakt als huiseigenaar.

De Annuïteitenhypotheek: stabiliteit en lagere maandlasten in het begin

De annuïteitenhypotheek is een populaire keuze onder starters vanwege de relatief lage maandlasten in de beginjaren en de zekerheid dat je gedurende de looptijd steeds hetzelfde bedrag bruto betaalt.

Bij een annuïteitenhypotheek bestaat je maandelijkse betaling uit twee delen: rente en aflossing. In het begin betaal je vooral rente, waardoor de netto maandlasten laag zijn. Naarmate je meer aflost, wordt de rentecomponent kleiner, waardoor je maandlasten langzaam stijgen. Ondanks dat de bruto maandlasten constant blijven, stijgen de netto maandlasten door de afnemende hypotheekrenteaftrek.

Waarom kiezen voor een annuïteitenhypotheek als starter?

• Lagere maandlasten in het begin: Perfect voor starters die hun maandelijkse uitgaven beheersbaar willen houden.
• Stabiele betalingen: Je weet precies wat je iedere maand bruto betaalt, wat voor veel zekerheid zorgt.
• Geschikt voor wie verwacht dat hun inkomen zal stijgen: Als je denkt dat je in de toekomst meer gaat verdienen, kun je de toenemende lasten makkelijker dragen.

Kenmerken van een annuïteitenhypotheek:

• In het begin vooral lage maandlasten.
• De netto maandlasten stijgen gedurende de looptijd.
• Hypotheekrenteaftrek is mogelijk.
• De hypotheek wordt volledig afgelost aan het einde van de looptijd.

De lineaire hypotheek: sneller aflossen, lagere totale kosten

Een lineaire hypotheek werkt anders: je betaalt iedere maand een vast bedrag aan aflossing en daarnaast rente over de resterende schuld. Omdat de schuld met elke aflossing daalt, worden je maandlasten steeds lager. In de eerste jaren betaal je bij een lineaire hypotheek meer dan bij een annuïteitenhypotheek, maar na verloop van tijd gaan je lasten omlaag.

Waarom kiezen voor een lineaire hypotheek?

• Lagere totale kosten: Omdat je sneller aflost, betaal je uiteindelijk minder rente. Hierdoor zijn de totale kosten van een lineaire hypotheek lager dan bij een annuïteitenhypotheek.
• Sneller zekerheid opbouwen: Je hypotheekschuld neemt sneller af, wat je financiële positie sneller versterkt.

Kenmerken van een lineaire hypotheek:

• Hogere maandlasten in het begin, die steeds lager worden naarmate je meer aflost.
• Totale kosten zijn lager dan bij een annuïteitenhypotheek.
• De hypotheek wordt volledig afgelost aan het einde van de looptijd.
• Hypotheekrenteaftrek is mogelijk.

Welke hypotheek is de beste keuze voor starters?

De beste hypotheek voor starters hangt af van je persoonlijke situatie en toekomstverwachtingen. Over het algemeen kiezen veel starters voor een annuïteitenhypotheek vanwege de lagere maandlasten in de beginjaren en de voorspelbaarheid van de betalingen. Dit is ideaal als je je inkomsten in de toekomst ziet stijgen en je nu wilt profiteren van lage maandlasten. Een lineaire hypotheek kan echter aantrekkelijk zijn als je snel zekerheid wilt opbouwen en lagere totale kosten op lange termijn belangrijker vindt dan de hogere beginlasten.

Als starter is het verstandig om je te laten adviseren door een hypotheekadviseur. Zij kunnen je helpen om de beste keuze te maken op basis van je huidige financiële situatie en toekomstplannen. Zorg dat je alle factoren meeneemt, zoals je inkomen, verwachtingen voor de toekomst en je maandelijkse budget.

Conclusie

De annuïteitenhypotheek is vaak de beste keuze voor starters vanwege de lagere maandlasten in de beginfase en de stabiliteit van de betalingen. Als je echter sneller wilt aflossen en lagere totale kosten wilt, kan een lineaire hypotheek de betere optie zijn. Welke hypotheek voor jou het beste is, hangt af van je persoonlijke voorkeuren en financiële mogelijkheden.

Wil je meer weten over welke hypotheek het beste bij jouw situatie past? Neem contact op voor met onze ervaren hypotheekadviseur Erik Langermans voor een gratis adviesgesprek.

Gratis adviesgesprek inplannen