Winst bij verkoop huis, wat betekent dit voor je hypotheekrenteaftrek

Veel huiseigenaren vragen zich af: “Moet ik belasting betalen over de winst van mijn huis?” Het antwoord is in de meeste gevallen nee. De winst bij verkoop van je woning, ook wel overwaarde genoemd, is in Nederland namelijk vrijgesteld van belasting.

Toch zijn er belangrijke aandachtspunten, vooral als je een nieuwe woning koopt of van plan bent je overwaarde voor andere doeleinden te gebruiken. Het gaat hierbij vooral om de invloed op je hypotheekrenteaftrek en je financiële planning op de langere termijn.

Hoe werkt het gebruik van overwaarde?

Wanneer je een woning verkoopt en winst maakt, verwacht de Belastingdienst dat je de overwaarde in je nieuwe woning gebruikt. Dit kan op twee manieren:

• Verlagen van je nieuwe hypotheek; minder lenen betekent lagere maandlasten.
• Extra aflossen op de hypotheek; hierdoor daalt ook je schuld en houd je meer financiële ruimte over.

Gebruik je de overwaarde echter gedeeltelijk of helemaal voor andere zaken, zoals een auto, vakantie, verbouwing of beleggingen, dan heeft dat gevolgen voor de hypotheekrenteaftrek. Het deel van de hypotheek dat niet is gedekt door de overwaarde is dan niet aftrekbaar.

Praktisch voorbeeld

Stel je hebt een hypotheek van €300.000 en verkoopt je woning met een overwaarde van €10.000. In plaats van deze €10.000 in je nieuwe huis te stoppen, gebruik je het voor iets anders.

Dan werkt het zo:

• Nieuwe hypotheek: €300.000
• Aftrekbaar voor rente: €290.000
• Effect: je mist ongeveer €20 per maand aan belastingvoordeel

Overwaarde en box 3

Als je de overwaarde niet gebruikt voor je woning en apart zet of belegt, telt het mee als vermogen in box 3. Dit heeft invloed op je belastingaangifte en kan bijvoorbeeld gevolgen hebben voor je jaarlijkse vermogensrendementsheffing.

Door vooraf een plan te maken, weet je precies welk deel van de overwaarde je veilig kunt gebruiken zonder onverwachte fiscale gevolgen.

Conclusie

Winst maken bij de verkoop van je huis is goed nieuws, maar het gebruik van de overwaarde heeft gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek en belastingpositie. Door goed te plannen en je overwaarde bewust in te zetten, kun je je voordeel maximaliseren en onverwachte nadelen voorkomen. Neem contact op met Leven en WonenDesk voor een persoonlijk, vrijblijvend adviesgesprek! Wij helpen je graag verder.