Wat is een annuïteitenhypotheek?

Een annuïteitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij je gedurende de looptijd elke maand hetzelfde bedrag betaalt, de zogenaamde ‘annuïteit’. Dit vaste maandbedrag bestaat uit twee delen: een deel aflossing en een deel rente. Gedurende de looptijd verandert de verhouding tussen deze twee delen. In het begin betaal je relatief veel rente en los je minder af. Na verloop van tijd wordt het aflossingsdeel groter en het rentedeel kleiner, omdat je door eerdere aflossingen minder schuld overhoudt om rente over te betalen.

Hoe werkt een annuïteitenhypotheek?

Voordelen van een annuïteitenhypotheek

Een annuïteitenhypotheek biedt diverse voordelen vooral voor mensen die in de loop van de jaren een toenemend inkomen verwachten:

• Stabiel maandbedrag: Gedurende de rentevaste periode blijft het maandbedrag hetzelfde, wat zorgt voor voorspelbare lasten.
• Hypotheekrenteaftrek: Je kunt de rente over de hypotheekschuld aftrekken, wat vooral in de eerste jaren belastingvoordeel biedt.
• Lager aanvangsbedrag: De netto maandlasten zijn in het begin relatief laag, wat de hypotheek toegankelijker maakt voor starters of kopers met een lagere aanvangsbelasting.

Nadelen van een annuïteitenhypotheek

Naast de voordelen zijn er ook enkele nadelen aan een annuïteitenhypotheek:

• Netto maandlasten stijgen: Omdat je gedurende de looptijd minder rente betaalt, neemt het fiscale voordeel af en stijgen je netto maandlasten.
• Langzamere aflossing in het begin: Je hypotheekschuld neemt in de eerste jaren langzaam af, waardoor je over de gehele looptijd uiteindelijk meer rente betaalt dan bij een lineaire hypotheek.

Annuïteitenhypotheek versus Lineaire Hypotheek

De keuze tussen een annuïteitenhypotheek en een lineaire hypotheek hangt af van je financiële situatie en voorkeuren. Bij een lineaire hypotheek los je vanaf het begin meer af, wat betekent dat je hypotheekschuld sneller daalt en je maandlasten jaarlijks afnemen. Dit is gunstig voor mensen die hogere maandlasten in het begin kunnen dragen en snel willen aflossen. Een annuïteitenhypotheek biedt stabielere maandlasten in de beginjaren, maar met een langzamer dalende schuld en oplopende netto lasten.

Looptijd en rente bij een annuïteitenhypotheek

De meeste annuïteitenhypotheken hebben een looptijd van 30 jaar, maar een kortere looptijd is ook mogelijk. Bij een kortere looptijd zijn je maandlasten hoger, maar betaal je over de gehele looptijd minder rente. Daarnaast kun je bij een annuïteitenhypotheek kiezen voor rentevaste periodes, van variabel tot aan 30 jaar vast. 

Annuïteitenhypotheek rekenvoorbeeld

Om een idee te geven van de kosten: stel dat je een hypotheek van €250.000 afsluit met een looptijd van 30 jaar en een rente van 3%. Het maandbedrag (annuïteit) blijft constant zolang de rente gelijk blijft, maar de verhouding tussen rente en aflossing verandert. In de eerste maand betaal je ongeveer €625 aan rente en €729 aan aflossing. Na verloop van tijd zal het renteaandeel dalen en het aflossingsdeel toenemen.

Is een annuïteitenhypotheek geschikt voor jou?

Een annuïteitenhypotheek is ideaal voor mensen die in het begin van de looptijd willen profiteren van lagere netto maandlasten en stabiele betalingen. Wil je weten of deze hypotheekvorm past bij jouw situatie? Maak dan een afspraak met een van onze adviseurs voor persoonlijk advies op maat.