Woning kopen van ouders: Alles wat je moet weten
Steeds meer volwassen kinderen kiezen ervoor om de woning van hun ouders over te nemen. Soms gaat het om een woning met emotionele waarde, soms speelt een praktische reden mee, bijvoorbeeld als de ouders willen verhuizen naar een kleinere woning of zorg nodig hebben. Maar hoe werkt dat precies, een woning kopen van je ouders? In dit artikel bespreken we alle stappen, fiscale en juridische aandachtspunten, en geven we praktische tips om dit proces soepel en eerlijk te laten verlopen.
Waarom de woning van je ouders kopen?
Een woning kopen van je ouders kan verschillende voordelen hebben:
- Emotionele waarde: Je kent het huis vaak al goed en hebt er mogelijk warme herinneringen aan.
- Bekende omgeving: Het huis staat vaak in een vertrouwde buurt.
- Financieel voordeliger: Soms bieden ouders het huis onder de marktwaarde aan, wat gunstig kan zijn voor beide partijen.
Stappenplan voor het kopen van de woning van je ouders
Stap 1: Waardebepaling van de woning
Laat een onafhankelijke taxateur de marktwaarde van de woning bepalen. Dit voorkomt discussies met de Belastingdienst over schenkbelasting bij een lage verkoopprijs. Een objectieve waardebepaling is bovendien essentieel voor de hypotheekaanvraag.
Stap 2: Onderhandelen over de verkoopprijs
Bepaal samen een eerlijke prijs. Dit mag lager zijn dan de marktwaarde, maar houd er rekening mee dat de Belastingdienst bij een verkoop onder WOZ-waarde een schenking kan aannemen. Transparantie is belangrijk.
Stap 3: Financiële consequenties en hypotheekmogelijkheden
Er zijn verschillende opties:
- Hypotheek overnemen van ouders: Dit is alleen mogelijk als de hypotheekverstrekker akkoord gaat. Meestal wordt een nieuwe hypotheek afgesloten.
- Nieuwe hypotheek afsluiten: Op basis van jouw inkomen, waarbij ouders eventueel kunnen garant staan of meetekenen.
Wanneer je ouders garant staan voor jouw hypotheek, kan dit invloed hebben op het maximale leenbedrag. Ontdek hoeveel meer je kunt lenen als je ouders garant staan.
Naast het kopen van de woning van je ouders, kunnen zij ook overwegen om mee te tekenen voor jouw hypotheek om de financiering te vergemakkelijken. Lees hier meer over hoe ouders kunnen meetekenen bij een hypotheek
Stap 4: Juridische en fiscale aandachtspunten
- Overdrachtsbelasting: Meestal 2%, tenzij je aan de voorwaarden voldoet voor de startersvrijstelling.
- Schenkbelasting: Als de woning onder de WOZ-waarde wordt verkocht, kan er sprake zijn van een schenking.
- Notariële vastlegging: Laat altijd een koopakte opstellen en passeer de overdracht bij de notaris.
Het is essentieel om op de hoogte te blijven van de laatste ontwikkelingen op hypotheekgebied. Lees meer over de belangrijkste veranderingen in 2025 en hoe deze jouw situatie kunnen beïnvloeden
Stap 5: Afronding van de koop
De notaris stelt de officiële documenten op, waaronder de leveringsakte en (indien van toepassing) de hypotheekakte. Na ondertekening wordt de woning officieel overgedragen.
Fiscale regels bij het kopen van de woning van je ouders
Schenkbelasting bij woningoverdracht
Verkoop je ouders hun woning onder de WOZ-waarde, dan kan dit fiscaal gezien worden als een schenking. Dit kan schenkbelasting tot gevolg hebben, afhankelijk van:
- De WOZ-waarde
- De verkoopprijs
- De geldende vrijstellingen (in 2025 is dit ca. €6.633 voor kinderen)
Overdrachtsbelasting
- 2% bij eigen bewoning
- 0% bij startersvrijstelling (voorwaarde: leeftijd 18-35, aankoopprijs onder €525.000 in 2025)
- 10,4% bij verhuur of tweede woning
Alternatieve constructies
Schenken van de woning
Ouders kunnen (een deel van) de woning ook schenken:
- Schenking op papier mogelijk
- Let op de jaarlijkse vrijstellingen en de voorwaarden
- Juridisch en fiscaal advies is hierbij sterk aanbevolen
Veelgemaakte fouten en hoe deze te voorkomen
- Geen onafhankelijke taxatie laten uitvoeren: Dit leidt tot onduidelijkheid bij de fiscus
- Verkopen onder de WOZ-waarde zonder schenkbelasting te berekenen: Dit kan tot naheffingen leiden
- Geen duidelijke afspraken op papier: Dit kan tot familieruzies leiden
- Onderschatten van fiscale gevolgen bij verhuur aan ouders
- Vergeten de financiering tijdig te regelen: Dit kan het proces vertragen
Conclusie
Een woning kopen van je ouders kan een mooie kans zijn, maar vereist een zorgvuldige aanpak. Denk aan een onafhankelijke waardebepaling, duidelijke afspraken over de prijs, het regelen van een passende hypotheek en het goed vastleggen van alle afspraken. Vergeet vooral de fiscale gevolgen niet.
Als je overweegt een woning van je ouders te kopen, is het cruciaal om te weten hoeveel je kunt lenen. Bereken jouw maximale hypotheek en ontdek welke mogelijkheden je hebt. Voor persoonlijk advies kun je een vrijblijvend gesprek inplannen.
Wil je zeker weten dat je de juiste stappen zet en geen belangrijke aandachtspunten over het hoofd ziet? Neem dan contact met ons op.