Wat kost een hypotheek?
Het afsluiten van een hypotheek brengt diverse kosten met zich mee, zowel eenmalige als maandelijkse lasten. De totale kosten van een hypotheek zijn afhankelijk van verschillende factoren, zoals het hypotheekbedrag, de rente en de bijkomende kosten zoals notaris- en advieskosten. In dit artikel geven we je een volledig overzicht van wat een hypotheek écht kost, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Eenmalige kosten bij afsluiten van een Hypotheek
Bij het afsluiten van een hypotheek zijn er eenmalige kosten die je moet betalen om alles in orde te maken. Deze kosten variëren afhankelijk van je situatie en de hypotheek die je kiest, maar bestaan doorgaans uit de volgende onderdelen:
1. Taxatiekosten (€300 – €500): De bank wil zeker weten dat het huis dat je koopt de moeite waard is om als onderpand te gebruiken voor de lening. Hiervoor is een taxatierapport nodig, dat de waarde van de woning vaststelt. Deze kosten variëren afhankelijk van de taxateur en de locatie van de woning.
2. Advies- en Bemiddelingskosten (€1500 – €3.000): Voor starters of complexe hypotheken is het raadzaam een hypotheekadviseur in te schakelen. De adviseur helpt je bij het kiezen van de juiste hypotheekvorm, geeft advies over rentevaste periodes en bekijkt welke bank de beste voorwaarden biedt. De kosten voor dit advies kunnen verschillen afhankelijk van de persoonlijke situatie en de adviseur die je kiest.
3. Afsluitkosten (€500 – €1.000): Wanneer je een hypotheek afsluit, kunnen er afsluitkosten in rekening worden gebracht door de geldverstrekker. Dit zijn de kosten om de hypotheek vast te leggen, inclusief een overlijdensrisicoverzekering als deze vereist is. Deze verzekering zorgt ervoor dat de hypotheek bij overlijden kan worden afgelost.
4. Borgtochtprovisie bij NHG (0,60% van de Hypotheek): Bij het afsluiten van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) betaal je borgtochtprovisie. Dit is een eenmalige premie van 0,60% over het totale hypotheekbedrag. NHG kan zorgen voor een lagere rente omdat de bank meer zekerheid heeft.
5. Notariskosten (€400 – €800): Een hypotheekakte moet officieel worden vastgelegd bij de notaris. De notaris stelt de akte op waarin alle afspraken tussen jou en de bank worden vastgelegd. Dit is een standaardprocedure, en de tarieven kunnen per notaris verschillen.
Wat betaal je maandelijks voor de hypotheek?
Naast de eenmalige kosten zijn er ook doorlopende maandelijkse kosten verbonden aan je hypotheek. Deze bestaan vooral uit rente en aflossing, maar kunnen variëren afhankelijk van de hypotheekvorm die je kiest.
Rente en aflossing
De maandelijkse kosten voor rente en aflossing verschillen afhankelijk van het type hypotheek (annuïtair of lineair) en de looptijd. De rente en aflossing worden gecombineerd in een vaste maandelijkse betaling bij een annuïteitenhypotheek, of nemen af over tijd bij een lineaire hypotheek. Dit is de grootste maandelijkse uitgave van je hypotheek.
De hypotheekvorm en de gekozen rentevaste periode bepalen mede je maandlasten. Kies je voor een langere rentevaste periode, dan betaal je vaak een iets hogere rente. Een kortere periode kan voordeliger zijn, maar brengt het risico van rentestijgingen met zich mee.
Hypotheekrenteaftrek
De hypotheekrenteaftrek kan een groot deel van je maandlasten verlagen, omdat de betaalde rente fiscaal aftrekbaar is. Dit voordeel geldt echter alleen als je een hypotheek hebt die voldoet aan bepaalde voorwaarden, zoals een lineaire of annuïtaire hypotheek. Dit voordeel geldt maximaal 30 jaar.
Fiscaal aftrekbare kosten
De eenmalige kosten voor het afsluiten van je hypotheek zijn vaak fiscaal aftrekbaar, wat betekent dat je een deel van deze kosten kunt terugkrijgen via de belasting. Dit geldt onder andere voor de kosten van hypotheekadvies, taxatie en notariskosten. De maandelijkse rente is ook aftrekbaar, zolang je aan de voorwaarden voldoet.
Aanvullende kosten die komen bij een hypotheek
Overlijdensrisicoverzekering: Bij sommige hypotheken is een overlijdensrisicoverzekering verplicht, vooral als je leent met NHG. Deze verzekering zorgt ervoor dat bij overlijden de hypotheek (gedeeltelijk) wordt afgelost, zodat nabestaanden niet met hoge schulden blijven zitten. De premie voor deze verzekering is afhankelijk van leeftijd en gezondheid.
Verzekeringen: Naast je hypotheek komen er mogelijk andere verzekeringskosten bij kijken, zoals een opstalverzekering (verplicht) of een inboedelverzekering. Deze maandelijkse kosten zorgen ervoor dat je woning en inboedel goed verzekerd zijn.
Hoe bereken je de totale kosten van je Hypotheek?
De totale kosten van een hypotheek variëren sterk op basis van je persoonlijke situatie, zoals je inkomen, het type woning en de gekozen hypotheekvorm. Om een goed beeld te krijgen van wat een hypotheek precies gaat kosten, kun je gebruik maken van online hypotheekrekentools. Hiermee kun je eenvoudig je bruto en netto maandlasten berekenen, inclusief rente en aflossing.
Wil je precies weten wat een hypotheek jou gaat kosten? Maak dan gebruik van onze hypotheek berekentool of plan vrijblijvend een afspraak met onze hypotheekadviseur om de exacte bedragen voor jouw situatie te berekenen.
Conclusie
De kosten van een hypotheek bestaan uit eenmalige kosten voor het afsluiten, zoals notariskosten en advies, en maandelijkse kosten voor rente en aflossing. Deze bedragen zijn afhankelijk van het type hypotheek dat je kiest, je persoonlijke financiële situatie en de geldende rente. Vergeet niet dat de hypotheekrente aftrekbaar kan zijn, wat je netto maandlasten aanzienlijk kan verlagen.
Wil je een nauwkeurige schatting van jouw hypotheeklasten? Maak dan gebruik van een rekentool of vraag advies aan een hypotheekadviseur om de beste keuze te maken.