Kind helpen aan een woning: kopen, schenken of lenen?

Een kind helpen bij het kopen van een woning kan op verschillende manieren. Ouders kunnen zelf een woning kopen, geld schenken, geld lenen of een combinatie daarvan gebruiken. Welke vorm passend is, hangt niet alleen af van het beschikbare vermogen, maar ook van belastingen, maandlasten en de financiële gevolgen voor beide partijen.

Overdrachtsbelasting verandert mogelijk in 2027

Wie in 2026 een woning koopt waarin hij of zij niet zelf gaat wonen, betaalt 8% overdrachtsbelasting. Dat geldt bijvoorbeeld wanneer een ouder een woning voor een kind koopt. Het kabinet stelt voor dit tarief vanaf 1 januari 2027 te verlagen naar 7%; het voorstel moet nog door het parlement worden goedgekeurd.

Zelf kopen heeft gevolgen voor de ouder

Koopt een ouder de woning op eigen naam, dan wordt de ouder eigenaar en gaat het kind er wonen. Dat heeft andere fiscale en financiële gevolgen dan wanneer het kind zelf eigenaar wordt. Naast de aankoopkosten spelen onder meer de gevolgen voor het vermogen, de maandelijkse lasten en de financiële ruimte van de ouder een rol.

Schenken kan het benodigde leenbedrag verlagen

Een schenking kan ervoor zorgen dat een kind minder hoeft te lenen. In 2026 mogen ouders hun kind jaarlijks € 6.908 belastingvrij schenken. Onder voorwaarden kan een kind tussen 18 en 40 jaar daarnaast eenmalig gebruikmaken van een verhoogde vrijstelling van € 33.129 voor een vrij besteedbaar bedrag, dat ook voor een woning kan worden gebruikt. De aparte verhoogde vrijstelling voor de aankoop van een eigen woning bestaat sinds 2024 niet meer.

Geld lenen binnen de familie

Een familielening kan een aanvulling zijn op een reguliere hypotheek. Leg daarbij vooraf afspraken vast over het bedrag, de rente, de looptijd en de aflossing. Voor renteaftrek bij een nieuwe lening voor de eigen woning gelden voorwaarden. Zo moet de lening in principe in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair of lineair worden afgelost en moet aan de overige fiscale voorwaarden worden voldaan.

Schenken en lenen combineren

Een deel schenken en een ander deel lenen is eveneens mogelijk. Daarbij is het belangrijk om beide afspraken goed van elkaar te scheiden en rekening te houden met de invloed van de familielening op de totale hypotheek en maandlasten van het kind.

Niet alleen kijken naar wat nu mogelijk is

De keuze heeft gevolgen voor zowel het kind als de ouder. Een hogere lening kan de maandlasten van het kind verhogen, terwijl een grote schenking of aankoop door de ouder gevolgen kan hebben voor het eigen vermogen en de financiële plannen op langere termijn. Ook toekomstige veranderingen in inkomen of woonlasten kunnen daarbij van belang zijn.

Startersvrijstelling kan een rol spelen

Koopt het kind zelf de woning en is het op het moment van de overdracht 18 jaar of ouder en jonger dan 35 jaar, dan kan onder voorwaarden de startersvrijstelling gelden. In 2026 ligt de maximale woningwaarde daarvoor op € 555.000 en moet het kind zelf voor langere tijd in de woning gaan wonen.

Wilt u weten welke vorm van financiële hulp bij uw situatie past, plan dan online een afspraak in om uw mogelijkheden en de financiële gevolgen zorgvuldig in kaart te brengen.