Hypotheken in beweging, de verschuiving in rentevast periodes.
De Nederlandse hypotheekmarkt laat sinds begin 2025 een sterke groei zien. Waar banken in 2024 gemiddeld nog zo’n 1,9 miljard euro per maand extra aan woninghypotheken uitleenden, ligt dat bedrag dit jaar rond de 2,9 miljard euro. De totale hypotheekportefeuille is daardoor opgelopen tot ruim 611 miljard euro. Opvallend is dat de Nederlandse markt al langere tijd harder groeit dan het gemiddelde in de eurozone. Ook tijdens de dip van 2024 hield Nederland beter stand dan veel andere landen, zo blijkt uit cijfers van De Nederlandsche Bank (DNB).
Kortere rentevaste periodes in trek
Tot en met 2022 kozen huishoudens vooral voor een lange rentevaste periode van tien jaar of meer. De rente stond toen laag en het verschil tussen korte en lange looptijden was minimaal. Sinds 2023 is dat beeld veranderd. Omdat de renteverschillen tussen looptijden groter zijn geworden, kiezen steeds meer mensen voor kortere periodes. Vooral de rentevaste termijnen van vijf tot en met tien jaar zijn populair: inmiddels valt meer dan de helft van de nieuwe hypotheken in deze categorie. Lees ook het artikel Hypotheekrente 2025: actuele rentes en verwachtingen voor meer inzicht in de huidige renteontwikkelingen.
Kort vastzetten: flexibiliteit maar ook risico
Een kortere rentevaste periode kan aantrekkelijk zijn omdat de maandlasten vaak lager uitvallen. Ook is er meer flexibiliteit om sneller te profiteren van een dalende rente. Daar staat tegenover dat er meer onzekerheid is over de toekomst. Stijgt de rente op het moment dat de periode afloopt, dan kunnen de woonlasten flink hoger uitvallen. Bekijk in dit kader ook Hypotheekrente stijgt verder: hoe verlaag je jouw hypotheeklasten? voor praktische tips.
Kort vastzetten is vooral interessant voor:
- Starters die hun maandlasten laag willen houden
- Huiseigenaren die verwachten dat de rente gaat dalen
- Mensen die flexibiliteit willen behouden voor verhuizing of verbouwing
Lang vastzetten: zekerheid voor langere tijd
Bij een lange rentevaste periode weet je voor langere tijd precies waar je aan toe bent. Dit geeft rust en maakt financiële planning eenvoudiger. Zeker voor huishoudens die prijs stellen op stabiliteit is dit een logische keuze. Het nadeel is dat de rente vaak hoger ligt en dat je minder profiteert van eventuele rentedalingen. Overweeg ook het artikel Wanneer hypotheek oversluiten? voor meer informatie over alternatieve strategieën.
Lang vastzetten is vooral interessant voor:
- Gezinnen die zekerheid en stabiliteit willen in hun woonlasten
- Huiseigenaren die geen risico willen lopen bij rentestijgingen
- Mensen die hun financiële planning voor lange termijn overzichtelijk willen houden
Combineren van rentetarieven
Steeds meer huiseigenaren kiezen voor een mix van korte en lange rentevaste periodes. Zo kan bijvoorbeeld een deel van de lening vijf jaar vastgezet worden en een ander deel vijftien of twintig jaar. Dit biedt een goede balans:
- Je profiteert deels van lagere tarieven op korte termijn.
- Tegelijkertijd heb je zekerheid over stabiele lasten op langere termijn.
- Bij een dalende rente kan het korte deel herzien worden, terwijl het lange deel bescherming biedt tegen stijgende lasten.
Een alternatief dat hieraan raakt, is rentemiddeling. Dit biedt de mogelijkheid om je huidige rente aan te passen zonder volledig over te sluiten.
Let op: kies je voor een rentevaste periode korter dan tien jaar, dan moet de bank bij de inkomenstoets rekenen met de toetsrente van 5%. Dat kan betekenen dat je minder kunt lenen, ook al zijn je werkelijke maandlasten in eerste instantie lager.
Conclusie
De sterke groei van de Nederlandse hypotheekmarkt laat zien dat huishoudens bewuster omgaan met hun keuzes. Kortere looptijden zijn populair, maar brengen meer risico mee. Lange looptijden bieden zekerheid, maar tegen een hogere prijs. Door rentetarieven te combineren ontstaat vaak een evenwichtige oplossing.
Welke optie het beste past, hangt af van persoonlijke omstandigheden, toekomstplannen en verwachtingen over de rente. Voor meer achtergrond over de bredere marktcontext is het artikel Update huizenprijzen kwartaal 2 2025 een waardevolle aanvulling. Uiteindelijk draait het om één vraag: kies je voor maximale zekerheid, meer flexibiliteit, of een combinatie van beide?
Hulp of advies nodig?
Vind je het lastig om te bepalen welke rentevaste periode het beste bij jouw situatie past? Neem gerust contact met ons op. Onze adviseurs denken graag met je mee. Je kunt eenvoudig een afspraak inplannen via levenenwonendesk.nl om jouw mogelijkheden te bespreken.