Hoeveel startershypotheek kan ik krijgen in 2025?
Als starter op de woningmarkt vraag je je waarschijnlijk af: Hoeveel kan ik lenen voor mijn eerste woning? In 2025 zijn er ook weer nieuwe regels die jouw mogelijkheden als starter kunnen beïnvloeden. Dit artikel helpt je om inzicht te krijgen in de mogelijkheden die je hebt als starter en welke opties je hebt om je kansen te vergroten op de woningmarkt.
Welke hypotheekvormen zijn er voor starters
Annuïteitenhypotheek: Bij deze hypotheekvorm blijven je maandlasten tijdens de looptijd gelijk. Het maandbedrag dat je maandelijks betaalt bestaat uit een combinatie van rente en aflossing. In het begin wordt er meer rente betaald maar dit verschuift naarmate de looptijd van de hypotheek. Dit komt doordat de rente wordt berekend op basis van de openstaande hypotheekschuld die in het begin hoger zal zijn. Een voordeel van de annuïteitenhypotheek is dat je de betaalde hypotheekrente kunt aftrekken van de belasting.
Lineaire hypotheek: Bij een lineaire hypotheek los je iedere maand een vast bedrag af. Hierdoor wordt de schuld steeds kleiner en betaal je minder rente over de resterende hypotheekschuld. Je maandlasten dalen gedurende de looptijd. Deze hypotheekvorm is interessant als je een hoger inkomen hebt en bereid bent om in de beginjaren meer te betalen.
Beide hypotheekvormen bieden de mogelijkheid tot hypotheekrenteaftrek en zijn geschikt voor starters.
Bijdrage van ouders bij een startershypotheek
Ouders kunnen een bijdrage leveren bij het realiseren van jouw droomhuis. Dit kan op verschillende manieren:Belastingvrije schenking In 2025 mogen ouders hun kinderen tot € 32.195 belastingvrij schenken. Dit bedrag kun je gebruiken voor het betalen van de kosten voor het kopen van een huis of het vergroten van je eigen inleg, waardoor je een hogere hypotheek kunt krijgen.
Ouders garant bij hypotheek Ouders kunnen ook als garantsteller optreden. Dit betekent dat zij garant staan voor een deel van jouw hypotheekschuld. Dit kan handig zijn als je inkomen net te laag is om het gewenste bedrag te lenen. Let op: niet alle banken bieden deze optie aan en er zijn voorwaarden aan verbonden.
Starterslening en startershypotheek
Hoewel de termen vaak door elkaar worden gebruikt is een starterslening en een startershypotheek niet hetzelfde. In dit stuk zullen we toelichten wat de verschillen zijn en welke mogelijkheden er zijn voor starters.
Startershypotheek
Dit is een gewone hypotheek voor mensen die voor het eerst een woning kopen. Je kunt kiezen uit hypotheekvormen zoals de annuïteiten- of lineaire hypotheek.
Starterslening
De starterslening is een aanvullende lening bovenop je normale hypotheek. Deze lening wordt verstrekt door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) en wordt aangeboden via deelnemende gemeentes. Hiermee kun je het verschil tussen wat je kunt lenen op basis van inkomen en de kosten van de woning overbruggen. Een hypotheekadviseur kan bij de gemeente bekijken of zij de starterslening aanbieden en wat de voorwaarden zijn.
Heb ik eigen geld nodig voor een startershypotheek?
Ja, als starter heb je eigen spaargeld nodig. Dit komt doordat je maximaal 100% van de woningwaarde kunt financieren met een hypotheek. Kosten zoals notariskosten en advieskosten moet je zelf betalen.
De kosten koper bedragen ongeveer 5% van de aankoopprijs van de woning. Voor een huis van € 300.000 moet je dus rekening houden met € 15.000 aan bijkomende kosten.
Tips voor eigen inleg
Start zo vroeg mogelijk met sparen, zelfs als je nog niet actief op zoek bent naar een woning.
Maak gebruik van belastingvrije schenkingen (als dit mogelijk is).
Overweeg een energiebespaarlening als je je woning wilt verduurzamen.
Studieschuld impact op startershypotheek
Een studieschuld heeft invloed op de hoogte van je maximale hypotheek. Banken houden rekening met je maandelijkse lasten, zelfs als je op dit moment niet aflost. In 2025 wordt er anderes gekeken naar de studieschuld.
Hoe beïnvloedt een studieschuld je hypotheek?
- Voor een studieschuld onder het oude stelsel rekent de bank met een aflossingspercentage van 0,75% van je oorspronkelijke lening.
- Voor een studieschuld onder het huidige stelsel is dit percentage lager, namelijk 0,35%.
Overweeg om (een deel van) je studieschuld af te lossen voordat je een hypotheek aanvraagt. Dit kan je leencapaciteit aanzienlijk vergroten.
Startershypotheek berekenen
Wil je weten hoeveel je kunt lenen? Gebruik een online rekentool om een schatting te krijgen van je maximale startershypotheek. De uiteindelijke maximale hypotheek hangt af van:
- Je bruto jaarinkomen.
- Eventuele openstaande schulden zoals leasecontracten of een studieschuld
- De NHG-grens: In 2025 is deze grens € 450.000, of € 477.000 als je energiebesparende maatregelen treft.
Waarom een hypotheekadviseur inschakelen?
Een hypotheekadviseur kan je helpen om een compleet beeld te krijgen van je financiële mogelijkheden. Ze houden rekening met specifieke factoren, zoals rentekorting via NHG of de invloed van een aankomende loonsverhoging.
Conclusie
Als starter op de woningmarkt in 2025 zijn er volop mogelijkheden, maar ook uitdagingen. Zorg dat je goed voorbereid bent door te weten hoeveel je kunt lenen, eigen spaargeld opzij te zetten en te profiteren van de nieuwste regelingen. Wil je zeker weten dat je de beste keuze maakt? Maak een afspraak met een hypotheekadviseur en krijg persoonlijk advies.
Plan nu een gratis adviesgesprek
Wil je precies weten hoeveel je kunt lenen en welke hypotheekvorm het beste bij jou past? Maak dan vandaag nog een afspraak voor een gratis en vrijblijvend adviesgesprek met onze experts. Zo weet je zeker dat je optimaal voorbereid de woningmarkt op gaat!